大额信用卡违规套现 形成灰色产业链
信用卡套现是指用POS机刷信用卡进行虚假消费，向持卡人直接支付现金并收取手续费的行为，是我国法律明令禁止的犯罪行为。然而，调查发现，目前此类犯罪活动十分猖獗，从代办大额信用卡到违规售卖POS机，再到非法套现服务，已经形成灰色产业链，一些中介机构、银行员工和第三方支付企业牵涉其中。
信用卡套现屡禁不止
近来，一些银行收紧了大额信用卡业务，然而中介机构却能轻松办到。
天津顺达投资管理有限公司工作人员透露，只要提供身份证、房产证和工作证明，他们就能以“行长推荐”的方式办理数张总额度50万元的大额信用卡，可“搞定”的银行有光大银行(601818,)、民生银行(600016,)、兴业银行(601166,)等。“要收取总额度的10%作为手续费，一部分是要用来打点关系的。”
同时，作为套现工具的POS机也能购买到。按照相关规定，申请POS机需要提供营业执照、税务登记、身份证明等多项资料，并经严格审核才能发放。
然而，在搜索引擎输入“POS机刷卡”，即出现了大量办理POS机的中介。随机联系了一家名为“北京勤研POS机办理中心”的机构，一名自称雷经理的工作人员说，只需提供身份证、银行卡扫描件即可办理，其他手续都能制作。
此外，从事POS机销售、收单业务的第三方支付企业也是一个重要环节。一家第三方支付企业员工赵先生透露，由于销售POS机、用户刷卡都会给企业带来收益，易宝支付、富友、卡友等支付企业明知买者是用做信用卡套现的，也愿意把POS机卖给他们，一些经常更换POS机的不法分子反而成了销售企业的大客户。
威胁财产安全
央行统计显示，截至2013年末，我国信用卡坏账总额251.92亿元，比上年末新增105.34亿元，增幅达71.86%。
今年春节前，我国部分省市发生多起利用信用卡套现、诈骗银行资金的案件，一些诈骗资金至今尚未完全追回。
业内人士说：“这些犯罪分子一般会使用他人名义办理的信用卡进行套现，很难追得回来。”四川成都的陈先生不久前突然接到银行发来的律师函，称其使用大额信用卡恶意透支，但陈先生从未办理过任何信用卡。
警方和银行的调查结果显示，犯罪分子冒用他的身份证、工作单位等重要资料办理了多张大额信用卡，先后非法套现50多万元。
中央财经大学民生经济研究中心主任李永壮分析称，信用卡套现犯罪活动已成为坏账剧增的重要原因，若不能有效遏制，未来整体坏账金额还将继续攀升，信用风险还将进一步加大。